Inadimplência no financiamento de veículos mantém fase de acomodação em setembro


Durante o mês de setembro de 2012, os índices de inadimplência nos contratos de financiamento de veículos para pessoas físicas apresentaram alta de 0,1 p.p, passando de 5,9% para 6% do Saldo da Carteira de Veículos. Mesmo com a pequena elevação, o setor de financiadoras de veículos manteve o otimismo com a tendência de retração.

Segundo o presidente da ANEF, Décio Carbonari, a explicação para a manutenção do otimismo refere-se ao fato de um novo público estar entrando na Carteira de Financiamento de Veículos. Em meados de 2011 houve um alerta com relação à inadimplência, o que levou os bancos a ajustarem suas políticas de crédito e brevemente deveremos ver com maior nitidez o impacto dessas medidas.

“A carteira de crédito é formada por clientes incorporados até 40 meses atrás e este público mais selecionado começou a fazer parte há pouco mais de um ano. Com o passar do tempo, estes clientes com renda maior vão aumentar sua participação dentro do montante, enquanto o público anterior que possuía uma renda menor e que realizava seus financiamentos em prazos maiores (até 60 vezes) deixará de participar da carteira”.

A taxa média de juros praticada pelas associadas da ANEF no mês de setembro de 2012 manteve-se estável em 1,28% a.m. (16,49 a.a.) ante 1,30%. A taxa média praticada pelo mercado em setembro passou a ser de 1,59% a.m. (20,90% a.a.) quando em agosto havia sido de 1,57% a.m. (20,52% a.a.).

A Soma dos Saldos das Carteiras de veículos (CDC + Leasing Pessoa Física) que correspondeu a R$ 204,3 bilhões no mês de agosto apresentou baixa de 0,5% em setembro e ficou em R$ 203,5 bilhões. Quando comparado ao mesmo período de 2011, houve alta de 2,5%.

O saldo de crédito para aquisição de veículos por pessoas físicas manteve-se correspondendo a 4,7% do PIB nacional (estimado em R$ 4,3 trilhões), 0,2 p.p menor que em setembro de 2011. O montante corresponde a 9,1% do total do crédito do SFN e representa 28,9% do total do crédito destinado às pessoas físicas no Brasil.

Durante o mês de setembro a liberação de crédito para aquisição de veículos financiados (CDC) foi de R$ 6,4 bilhões, o que representou um decréscimo de 32,8% em 30 dias e um decréscimo de 29,9% no período de 12 meses.

Planos e modalidades

Os Planos de Financiamentos seguiram sendo disponibilizados com prazo máximo de 60 meses e os planos médios seguem estabilizados em torno de 40 meses, frente os 42 meses no mesmo período de 2011.

As modalidades utilizadas para a venda de veículos fechou o mês de setembro representadas em 51% por financiamentos (CDC), contra 50% no mesmo período de 2011, 39% realizadas com pagamento à vista, 0,1p.p acima que em 2011, 8% em cartas de consórcio, também 0,1 p.p acima, e 2% pelo sistema de leasing que apresentou queda de 0,3 p.p sobre o mês de setembro de 2011.

O Finame representou 73% das vendas de caminhões e ônibus, sendo que em 2011 representava 70%, as vendas à vista passaram de 12% para 13%, a utilização do CDC caiu de 13% para 10% na comercialização de veículos comerciais, a utilização de consórcios seguiu em 2% e o leasing passou de 3% para 2%.

Entre as motocicletas as vendas financiadas com CDC apresentaram queda até o mês de setembro passando de 51% em 2011 para 42% neste ano, enquanto isso a utilização de consórcio apresentou grande elevação, passando de 27% para 35% e as vendas à vista subiram de 21% para 23%.

Projeções

Segundo expectativas da ANEF o saldo total para financiamento de veículos de Pessoas Físicas deve encerrar o ano de 2012 em R$ 206,2 bilhões. Na modalidade CDC, a projeção é de R$ 192,7 bilhões e Leasing, R$ 13,5 bilhões, representando uma variação total de 2,6% contra dezembro de 2011.

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NOVEMBRO/2012

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